近年來整個金融業呈現脫媒趨勢。此前有人提出互聯網金融的概念，里面很重要的一點有關金融脫媒。

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通過互聯網企業搭載平臺，或者說只要通過搜索方式，有資金方可以發現資金需求方，雙方的過往信譽也一目了然。如果資金需求方知曉哪里有資金，就不再需要銀行或者其他金融機構作為中介，金融脫媒也就因此加速。這一現象推動了當前所謂的泛金融、類金融、泛市場管理等的出現。

“跨界金融”是目前另一個比較熱的話題。一方面，順應互聯網時代的興起和泛金融的興起，金融機構，特別是以商業銀行為代表的金融機構，依托于自身的客戶優勢、網點優勢、資源優勢和自身強大的實力，從事各種業務，為高凈值客戶提供各種服務。當前不乏金融機構“觸電”去做電商。另一方面，電子商務企業、通訊企業、互聯網企業等也在涉足金融，這就是所謂的“電商淘金”。例如，阿里巴巴集團2004年先做淘寶網站，線上下單解決了支付問題。后來又做了支付寶，解決了淘寶的線上支付問題，現在支付寶已經變成了一個第三方支付企業。做支付實際上就已經進入了金融領域，商業銀行傳統的存貸匯，支付是其中的重要組成部分。另外，支付寶之所以能夠完成線上支付，采取的是虛擬賬戶的方式，而虛擬賬戶的建立實際上就是賬戶。

2012年，阿里巴巴集團提出三大發展戰略：數據挖掘、大數據，建立一個平臺。另外做金融集團，現在已經實施。阿里巴巴的案例，讓我們看到互聯網企業是如何一步步從做貿易起家轉向商業、由商業涉足支付，再由支付進入金融領域、打造金融集團的。信息技術促使整個金融業變革，使金融業邊界趨向模糊，這就是所謂的“跨界金融”。

傳統商業銀行都將會成為21世紀的恐龍，銀行將滅亡。隨著信息技術的發展，傳統的金融業也可能走向衰亡。

信息技術將替代金融業，讓金融機構變成一個it企業，或者it企業把金融業的業務都做了，金融業就無法存活。去年這個問題再被提及，因為互聯網對金融業的影響確實已經非常突出。

從過去十幾年的發展趨勢來看，商業銀行并沒有變弱，反而借助于信息技術變得更為強大。

銀行之外的其他傳統金融機構本身也出現了這種變化——混業經營，綜合化、全能化已成為發展趨勢。去年以來，證券行業、證券公司都提出了創新轉型。國泰君安就明確提出要打造綜合金融服務商、發展成為全能型投資銀行。這一發展戰略其實也是基于信息技術對金融業影響的分析得出，這就是未來的趨勢。

當前金融業進入數字化金融時代，信息技術反客為主推動金融業的變革，金融業綜合化、全能化趨勢存在客觀的社會基礎和社會需求。另一方面，傳統金融業以變應變、因勢而變、與時俱進，新興的電子商務企業跨界經營，這些變化還在繼續不斷地變化。

很多類金融企業也正在興起，基金公司設立資產管理公司，資產管理公司業務的拓展，這些都是金融業很重要的發展趨勢。

信息技術正在推動金融業的變革，就是信息技術對金融業變革的影響。未來金融業發展有兩條路徑：一條是通過互聯網技術、互聯網的方式為大眾服務，產生大眾化、標準化的金融服務、金融產品，讓大眾化參與、大眾化選擇，產生規模化效應；另一條路徑則是金融機構提供個性化、專家式的量身定制服務，后者很可能是金融機構獲取高利潤的領域。

金融還是金融，金融與it，在很大程度上是兩者有機結合、緊密結合。信息化和電子化不是金融的全部，也不是金融的本源。金融理財的分析、研發、創設，互聯網無法替代。隨著財富的增長，高凈值客戶群體不斷擴展，結合每一個客戶的特點進行量身定制，將成為金融機構的另一片廣闊藍海。

信息技術推動金融業的綜合化、全能化發展趨勢，會沖擊現有的分業經營、分業監管體制。金融業的綜合化和全能化已經成為一種客觀需要，信息技術的發展能夠為個人和機構提供業務集成和綜合化處理的服務。

金融業與信息業有共同的基因，是同源的，其發展、變革還處于活躍期，每天都在不斷地創新，所以稱當前為整個金融業激動人心的時代一點不為過。

近三十年來，中國金融業的變革主要存在兩大推進力量，一是市場化改革，二是信息技術的影響。其中，信息技術對中國金融業的影響，是目前中國金融業，特別是中國商業銀行變革的主要推動力量。

信息技術對金融業產生的變革性影響可分為兩個階段：第一階段，信息技術作為一種技術性工具，替代了傳統金融業的業務處理方式；第二個階段，信息技術不再局限于工具，進而演變為推動金融業變革的主要力量。

信息技術對金融業產生的變革如何發生、演變？當前又呈現了哪些特征，未來又將走向何方？

當前的金融業可以被視為數字化金融時代。將其稱為“it金融時代”或者“金融e時代”。如何看待“it金融時代”(金融e時代)？

首先，金融業和信息技術同源。信息技術就是數字化，金融業經營的是貨幣。貨幣與信息技術有共同的基因——數字。信息技術對金融業產生巨大的變革作用，同時金融業的需求也可能反過來促進信息業的發展。

其次，金融業作為一個古老的行業，過去幾百年間基本業務模式存貸匯并未發生太大變化。但目前上述業務模式正在發生變革，盡管基本的元素仍是存貸匯，但是由此衍生出了各種金融工具和金融產品。

幾十年的變化，過去說“金融電子化”或者“金融信息化”，即把信息技術視為一種工具。但當下，信息技術、it技術已經成為金融變革的主要推動力量，信息技術對金融業的影響，反客為主，由“金融電子化”轉為“電子金融化”。隨著互聯網出現，信息技術不斷發展到大數據、云計算，并在互聯網時代建立起平臺、移動互聯以及移動終端。這些組成了當前的 “大云平移”(大數據、云計算、平臺、移動互聯網)。“大云平移”已經從廣度、深度上成為越發強大的力量，促使整個金融業發生變革。

信息技術對金融業變革產生了哪些方面的影響？

一，信息技術改變了銀行的業務模式。在傳統的存貸匯形式之外，信息技術衍生出了各種新業務方式和產品，同時還涉足日常生活的消費及投資，交易、托管、投資、融資、支付、理財、財富管理等無一不因此發生變化。

二，信息技術將金融業引入綜合化、全能化趨勢。可以從兩個方面來理解這一趨勢：一是從個人客戶角度，過去在銀行的賬戶僅限存款，但現在從投資理財到消費、再到各種社會繳費等服務需求，均可在銀行賬戶上實現；二是從金融機構角度，機構可以通過一個信息處理平臺、一個計算機平臺，集成商業銀行或者其他金融機構的功能，為所有的客戶提供綜合服務。無論從個人客戶服務需求的實現，還是從金融機構改善經營、降低成本，都要求金融機構提供綜合化、全能化服務。正是信息技術提供了條件和可能，使金融機構可以通過建立綜合數據平臺的方式滿足市場對金融綜合化、全能化的需求。http://anteshiji.51dzw.com